Pourquoi le banquier regarde de près un fast-food
Snack, kebab, burger, pizza à emporter, sandwicherie : la restauration rapide attire beaucoup de créateurs, parce qu'on peut démarrer avec un petit local et une petite équipe. Mais c'est aussi un secteur où il reste très peu de chose une fois tout payé : sur 100 € encaissés, le résultat moyen est inférieur à 4 €.
Le banquier vérifie donc que votre chiffre d'affaires est réaliste et que l'excédent dégagé chaque année suffit à rembourser le prêt. La concurrence est forte : 3 119 fonds de restauration rapide ont changé de mains en 2025, et l'hébergement-restauration fait partie des secteurs où les créations de sociétés progressent.
Les repères financiers de la restauration rapide
Ces ratios viennent de l'Observatoire de l'Ordre des experts-comptables, sur 16 376 entreprises de restauration rapide (exercice 2025). Ils sont exprimés en pourcentage du chiffre d'affaires.
| Indicateur | En % du chiffre d'affaires |
|---|---|
| Marge brute | 68,7 % |
| Frais de personnel | 28,3 % |
| Excédent brut d'exploitation | 10,7 % |
| Résultat | 3,9 % |
| Endettement | 24,8 % |
La marge brute est ce qui reste après les achats de marchandises : environ 31 % du chiffre d'affaires part donc en achats. L'excédent brut d'exploitation est ce qui reste avant les remboursements, les amortissements et les impôts.
Les autres repères du secteur
- Prix d'un fonds : 122 231 € en moyenne pour un fonds de restauration rapide en 2025, sur 3 119 ventes.
- Comparaison : un restaurant traditionnel s'est vendu 212 001 € en moyenne la même année.
- Création : 22 400 sociétés ont été créées dans l'hébergement-restauration en 2025, en hausse de 4,9 %.
Comment construire un chiffre d'affaires crédible
Le banquier ne part pas de ce dont vous avez besoin pour rembourser : il part de ce que le local peut réellement servir.
La formule : jours d'ouverture × clients par jour × ticket moyen HT.
Exemple illustratif, à adapter à votre projet : 310 jours d'ouverture, 150 clients par jour et un ticket moyen de 11 € HT.
310 × 150 × 11 € = 511 500 € HT par an
Avec les ratios moyens du secteur, il reste environ 10,7 % en excédent brut d'exploitation, soit 54 800 €. Un emprunt de 150 000 € sur 7 ans à 4,5 % coûte environ 25 000 € par an. Il reste donc à peu près 29 800 € pour votre rémunération, vos impôts et les imprévus : c'est juste, et c'est exactement ce que le banquier va calculer.
Ce que le banquier vérifie, point par point
- L'emplacementPassage piéton, bureaux, écoles, gare : le nombre de clients par jour dépend d'abord de l'adresse. Un comptage ou une étude de flux renforce le dossier.
- Le ticket moyenIl doit correspondre à votre carte et aux prix des concurrents du quartier, hors TVA.
- Le coût matièreAutour de 31 % du chiffre d'affaires en moyenne. Un taux bien plus bas doit s'expliquer par vos recettes et vos fournisseurs.
- Les frais de personnel28 % du chiffre d'affaires en moyenne. Les horaires d'ouverture larges demandent plus d'heures de travail qu'on ne l'imagine.
- Les travaux et l'extractionHotte, extraction des fumées, normes d'hygiène et accessibilité : ces postes coûtent cher et doivent être appuyés par des devis.
- La livraisonLes plateformes prélèvent une commission sur chaque commande. Si une partie de votre activité passe par elles, la marge réelle baisse.
Les 5 erreurs qui font refuser un prêt
- Un nombre de clients par jour sans justification, ni comptage, ni comparaison avec des commerces voisins.
- Un coût matière trop optimiste, sans tenir compte des pertes et des hausses de prix des fournisseurs.
- Les commissions des plateformes de livraison oubliées.
- Aucune montée en charge : un fast-food atteint rarement son rythme de croisière dès le premier mois.
- Pas de salaire prévu pour le gérant, alors qu'il travaille souvent plus de 50 heures par semaine.
Les documents à préparer pour la banque
- Le business plan et le prévisionnel financier sur 3 ans
- Le bail ou la promesse de bail, et l'autorisation d'activité de restauration dans le local
- Les devis des travaux, de l'extraction et du matériel de cuisine
- Pour une reprise : les trois derniers bilans et le projet d'acte de cession
- Les justificatifs de votre apport
- Votre CV et votre permis d'exploitation ou formation hygiène
Votre prévisionnel, contrôlé par un expert-comptable
Répondez à un questionnaire en ligne : votre local, vos jours d'ouverture, vos clients par jour, votre ticket moyen, votre équipe, votre emprunt. Si vous ne connaissez pas un chiffre, l'outil le propose à partir des repères du secteur. Vous recevez un dossier complet, contrôlé et signé par un expert-comptable inscrit à l'Ordre.
- Compte de résultat, plan de financement, trésorerie mois par mois et bilan sur 3 ans
- Tableau d'amortissement de votre emprunt
- Note de l'expert-comptable qui signale les points faibles avant le banquier
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À partir de 290 € HT · voir les formulesQuestions fréquentes
Quelle est la rentabilité d'un fast-food ?
Selon l'Observatoire 2025 de l'Ordre des experts-comptables, sur 16 376 entreprises de restauration rapide, la marge brute moyenne est de 68,7 % du chiffre d'affaires, l'excédent brut d'exploitation de 10,7 % et le résultat de 3,9 %.
Combien coûte la reprise d'un fast-food ?
En 2025, un fonds de restauration rapide s'est vendu 122 231 € en moyenne, sur 3 119 ventes, selon Altares. Le prix dépend surtout de l'emplacement et de l'excédent brut d'exploitation des derniers bilans.
Comment calculer le chiffre d'affaires d'un snack ?
On multiplie le nombre de jours d'ouverture par le nombre de clients par jour et par le ticket moyen hors taxes. Le nombre de clients doit être justifié par l'emplacement, un comptage ou la comparaison avec des commerces voisins.
Sources
- Ordre des experts-comptables : Observatoire économique 2025 de la restauration rapide, secteur 56.10C, 16 376 entreprises, exercice 2025.
- Altares : Ventes et cessions de fonds de commerce, bilan 2025.
- Insee : Créations d'entreprises en 2025, Insee Première.